Dzisiejszy temat dla mniej obytych z ekonomią może brzmieć nieco egzotycznie. Jednak jak zaraz się przekonasz nie jest to aż takie straszne.

Dywersyfikacja czyli inaczej mówiąc różnicowanie. Jest obecna w wielu dziedzinach życia codziennego, jednak dzisiaj skupię się na aspekcie stricte finansowym.

Posłuchaj na Youtube.

Jeśli kontrolujesz swoje wydatki i planujesz dochody to z czasem powinieneś wydawać mniej niż zarabiasz. Jest to złota zasada ludzi inteligentnych finansowo, a mianowicie wydawaj mniej niż zarabiasz.

Naturalnym jest, że taka kolej rzeczy prowadzi do pojawienia się nadwyżek finansowych i w takim przypadku Twoim zadaniem będzie zabezpieczenie swoich nadwyżek finansowych lub środków, które przeznaczasz na ich pomnożenie czyli ochrona zainwestowanego kapitału.

Stąd też dywersyfikację podzielę na dwa rodzaje:

• Dywersyfikacja oszczędności – ochrona oszczędności,
• Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.

Na początku, aby odejść od żargonu typowo ekonomicznego czy finansowego dla łatwiejszego zrozumienia tematu wyobraź sobie, że idziesz na zakupy z wiklinowym koszykiem.

Kupujesz jajka i wkładasz je do koszyka. Następnie niczego nie świadomy wracasz do domu z zakupami. Nagle pod wpływem ciężaru rączka od Twojego wiklinowego koszyka urywa się i koszyk z jajkami ląduje na ziemi.

Nie trudno się domyślić, że w koszyku po jego upadku zrobiła się jajecznica. Choć być może mieliśmy inny plan na wykorzystanie zakupionych jajek i niekoniecznie miały być wszystkie przeznaczone na jajecznicę to sytuacja, w której się znaleźliśmy zadecydowała inaczej.

I podobnie jest z Twoimi pieniędzmi jeśli sam nie zadbasz o ich zdywersyfikowanie to ktoś inny się nimi zajmie.

Zaczynając od dywersyfikacji oszczędności. Wypada przetrzymywać swoje oszczędności w kilku miejscach i nie ufać ślepo tylko jednemu rozwiązaniu. Przechowując swoje nadwyżki finansowe w jednym miejscu jesteś narażony na ich utratę w przypadku pojawienia się zagrożenia.

Trzymając wszystko w domu w przysłowiowej skarpecie w przypadku wystąpienia kataklizmu typu pożar, powódź lub inne mniej przyjemne zjawisko Twoje pieniądze są bezpośrednio narażone na utratę.

Podobnie trzymając wszystkie oszczędności w banku w przypadku wystąpienia zdarzeń nie pożądanych jesteś narażony na utratę wszystkiego. Nie trzymaj wszystkiego w banku, w przypadku awarii bankomatu, terminala płatniczego albo gdy Twoja karta płatnicza straci ważność to możesz zostać tymczasowo bez pieniędzy.

Na dzień dzisiejszy istnieje ochrona depozytów bankowych (lokaty, konta oszczędnościowe itp.) do wysokości 100 000 euro. To właśnie do takiej kwoty otrzymasz środki z banku w przypadku na przykład upadku banku. Ochronę środków w banku zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Zwróć proszę uwagę, że posiadając milion złotych oszczędności lokując wszystko w jednym depozycie bankowym w przypadku, gdy bank splajtuje otrzymasz jedynie niespełna 430 000 zł. Pozostała część pieniędzy z Twojego miliona przepadnie…

 Jak widzisz trzymanie wszystkich oszczędności w jednym koszyku jest równie niebezpieczne co trzymanie wszystkich zakupionych jajek w jednym koszyku. Dlatego też podziel swoje oszczędności i ulokuj je w kilku miejscach.

Część przechowuj w gotówce (pamiętaj, aby mieć gotówkę w różnych nominałach, żeby nie zostać na lodzie w przypadku, gdy ktoś nie będzie miał jak Ci wydać reszty np. z banknotu 500 zł), a część w depozycie bankowym. Jeśli masz jeszcze jakieś inne sprawdzone miejsca, które nie tracą na wartości to wykorzystaj je jak najbardziej. Ludzie majętni uważają, że jednym ze sposobów na ochronę kapitału jest zakup nieruchomości.

Ze względu na stabilność i bezpieczeństwo jakie oferuje rynek nieruchomości kwoty powyżej 100 000 euro (czyli powyżej Bankowego Funduszu Gwarancyjnego) można ulokować właśnie w nieruchomościach.

Kolejną rzeczą na którą chcę dzisiaj zwrócić uwagę to dywersyfikacja portfela inwestycyjnego.

Inwestowanie nadwyżek finansowych ma na celu ich pomnażanie. Oczywiście, każdy kto samodzielnie inwestuje swoje pieniądze pragnie uzyskać jak najwyższą stopę zwrotu z zainwestowanego kapitału.

Niektóre inwestycje finansowe, aby otrzymać wysoki zwrot z inwestycji wymagają wysokiego wkładu finansowego, a to może prowadzić do tego, że chciwość przejmie kontrolę nad podejmowaniem racjonalnych decyzji.

Z reguły jest tak, że im wyższe stopy zwrotu są do osiągnięcia z zainwestowanych środków tym większe ryzyko ich utraty. Każda inwestycja podwyższonego ryzyka kusi potencjalnych inwestorów wysokimi stopami zwrotu.

Powołując się na swoją intuicję i ufając bezgranicznie osobą, które zapewniają nas o pewności osiągnięcia wysokich zysków Twoje pieniądze są równie narażone na utratę co w przypadku Amber Gold.

Firma Amber Gold została zlikwidowana w 2012 roku i do dzisiaj osoby, które powierzyły jej swoje oszczędności w celu ich pomnożenia nie otrzymały ich z powrotem. Czyli nie ma ani zapewnianego zysku ani oszczędności.

Wyobraź sobie, że nie zastosowałeś zasady dywersyfikacji i powierzyłeś Amber Gold wszystkie swoje środki, które chciałeś pomnożyć. Dzisiaj z perspektywy czasu już wiemy, że nie otrzymał byś nic lub czekał byś w kolejce sądowej na rozpatrzenie Twojej sprawy.

Jednak, żeby na przyszłość uchronić się przed zagrożeniami związanymi z inwestowaniem pieniędzy zapamiętaj zasadę dywersyfikacji portfela inwestycyjnego. Czyli nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka.

Rozsądnym jest podzielić pieniądze przeznaczone na inwestycje finansowe na kilka części i wedle własnych predyspozycji część ulokować w akcjach, część w obligacjach lub innych instrumentach finansowych.

Bez względu na to czy chodzi o przetrzymywanie oszczędności czy o skuteczne i bezpieczne ich pomnażanie dywersyfikacja Twoich środków powinna być stosowana obowiązkowo.

Pamiętaj przede wszystkim ochrona Twojego kapitału. Sam wiesz ile musiałeś poświęcić czasu i energii, żeby zarobić pieniądze, którymi dzisiaj dysponujesz. Dlatego mało rozsądnym jest przetrzymywanie ich w jednym miejscu lub lokowanie do jednego koszyka.

Oczywiście, że każde rozwiązanie jest obarczone mniejszym lub większym ryzykiem. Przyszłości nikt nie jest w stanie przewidzieć bez kryształowej kuli 🙂 Dlatego jedynie dywersyfikacja zmniejsza pojawienie się wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń, które są bezpośrednim zagrożeniem dla Twoich pieniędzy.