System emerytalny w Polsce jest pod wieloma względami kontrowersyjny. Osoba, która uczciwie pracuje przez całe życie dopiero w wieku emerytalnym przekonuje się o skuteczności państwowego systemu emerytalnego na własnej skórze.

Ludzie myślący perspektywicznie, którzy szukają własnej, odpowiedniej drogi do zabezpieczenia siebie i swojej rodziny na przyszłość mogli zetknąć się z różnymi produktami inwestycyjnymi. Reklamy w mediach i sprzedawcy marzeń opisują produkty inwestycyjne jakie mają w swojej ofercie w samych superlatywach ukrywając wady.

Podobnie jest z każdym produktem sprzedawanym za pośrednictwem sprzedaży bezpośredniej. Podczas spotkania czy prezentacji sprzedawca potrafi tak oczarować klienta, że nawet jak w tej chwili nie potrzebuje pilnie garnków lub pościeli to i tak pod wpływem impulsu dokona zakupu. Dopiero po powrocie do domu klient zaczyna się zastanawiać czy dokonał dobrego zakupu.

Dystrybuowanie przez budowanie sieci

Jeśli zatwierdziłeś zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych do celów marketingowych i handlowych w swoim banku lub w firmie ubezpieczeniowej to z pewnością możesz spodziewać się telefonu z propozycją.

Być może już dzwonili i zastanawiasz się nad spotkaniem, które zaoferował przemiły konsultant. To jest jedna z możliwych form jakie oferuje sprzedaż bezpośrednia.

Ponadto korporacje finansowe sprzedające produkty inwestycyjne działają też  w strukturach MLM (Multi-Level-Marketing) czyli marketing wielopoziomowy. Współpracują z niezależnymi dystrybutorami, którzy sprzedają ich produkty i mają możliwość rozwijania swojej sieci niezależnych dystrybutorów. System działa w strukturze piramidalnej.

Osoby na szczycie piramidy zarabiają nie tylko poprzez sprzedaż bezpośrednią produktów ale mają również możliwość pasywnego dochodu od wartości sprzedanych produktów swojej grupy. Każdy zarówno może stać na czele grupy i być częścią grupy osoby, która zaprosiła go do tego biznesu.

Bardzo popularna strategia marketingowa w firmach sprzedających kosmetyki, perfumy, suplementy diety, garnki, pościele itp. Jedną z wielu kontrowersji jest to, że osoba oferująca możliwość zostania niezależnym dystrybutorem w takiej sieci zapewnia, że nie trzeba posiadać żadnej wiedzy w danej branży, żeby skutecznie sprzedawać produkty ludziom.

Czyli nie musisz mieć żadnego wykształcenia, żadnego doświadczenia w dziedzinie ekonomi, finansów, inwestycji finansowych, żeby zostać niezależnym partnerem międzynarodowej korporacji finansowej i móc sprzedawać produkty inwestycyjne.

W momencie przystąpienia do współpracy zawierana jest umowa partnerska ze sprecyzowanym systemem prowizyjnym od sprzedaży osobistej i od wartości sprzedanych produktów grupy jaką się zbuduje.

Firmy działające w branży MLM oferują szereg szkoleń z podstaw sprzedaży, a także spotkań informacyjnych podczas których można dowiedzieć się wszystkiego o oferowanych produktach. Podczas samodzielnej pracy z klientem jako partner jak pojawiają się jakieś wątpliwości to możesz zawsze zwrócić się o pomoc do osoby, która jest bardziej doświadczona lub na wyższym poziomie w strukturze.

Polisy inwestycyjne

Produkty finansowe mające charakter inwestycyjny i oszczędnościowy mają zabezpieczyć nas finansowo na przyszłą emeryturę lub pomnożyć zgromadzony kapitał.

Przeważnie są to programy regularnych wpłat na określonym poziomie przez wieloletni okres. Osoba zawierająca umowę zobowiązuje się do systematycznego przekazywania składki do firmy, która w sposób bezpieczny zarządza pieniędzmi pomnażając je z korzyścią dla klienta.

Jest to wygodne dla osób, które nie mają czasu, wiedzy i doświadczenia z zakresu finansów. Ufamy, że oddajemy nasze ciężko zarobione pieniądze w dobre ręce. Tylko czy tak jest w rzeczywistości?

Aby odpowiedzieć na to pytanie z pewnością przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy z przedstawicielem oferującym polisy inwestycyjne należy zwrócić uwagę na:

1. Oprocentowanie (stopa zwrotu).
2. Wysokość comiesięcznych wpłat.
3. Ochronę wpłaconego już kapitału.
4. Opłaty za zarządzanie przekazywanych środków.
5. Opłaty dystrybucyjne.
6. Opłaty administracyjne.
7. Koszt likwidacji polisy inwestycyjnej czyli wyplata zgromadzonych środków przed upływem terminu określonego podczas zawarcia umowy.
8. Podatek od zysków kapitałowych przy wyjściu z inwestycji tzw. podatek belki.
9. Obowiązkowe ubezpieczenia i inne produkty finansowe jakie są wymagane, żeby skorzystać z „promocyjnych warunków” oferowanych przez sprzedawcę.
10. Możliwość wskazania osoby uposażonej.

Osoba nie związana z branżą finansową czy inwestycyjną domniemywa, że jest to obszar w którym wymagana jest solidna wiedza i doświadczenie. Naturalnym jest, że spotykając się z przedstawicielem firmy finansowej mamy zaufanie, że ta osoba zna się na rzeczy.

Elegancko ubrany, kulturalny, posługujący się fachowym słownictwem przedstawiciel potrafi zdobyć zaufanie klienta. Podczas rozmowy przedstawia wyliczenia, atuty, wykresy, korzyści.

Odpowiednio wyszkolona osoba potrafi skutecznie sprzedawać produkty finansowe nawet jeśli wczoraj sprzedawała jeszcze garnki albo kosmetyki. Niepokojące jest to jak świeżo upieczeni niezależni dystrybutorzy przez pryzmat procentowych prowizji potrafią sprzedać lodówkę Eskimosowi.  

Polisy inwestycyjne mają szereg ukrytych kosztów, o których sprzedawca nie mówi wprost przy podpisaniu umowy, dlatego należy uważnie się zapoznać z umową, załącznikami i regulaminami polisy. Nie trzeba podpisywać umowy od razu podczas spotkania. Zawsze możesz powiedzieć, że potrzebujesz kilka dnia na podjęcie decyzji i przeanalizowanie umowy.

Oferowane w natarczywy sposób przez ludzi w strukturach marketingu wielopoziomowego to kolejny znak, że coś tu jest nie tak. Jeśli każdy może zostać niezależnym partnerem i sprzedawać produkty inwestycyjne to ufanie takiemu „doradcy” może wyjść nie do końca na korzyść klienta.

Na zakończenie warto sobie odpowiedzieć na pytanie czy produkt jaki oferuje sprzedawca jest zrozumiały przeze mnie. Nie powinno się inwestować, powierzać swoich ciężko zarobionych pieniędzy w coś czego się nie rozumie, ponieważ w przypadku pojawienia się zawirowań nie będzie wiadomo jak się zachować i emocje zwyciężą nad logicznym, racjonalnym myśleniem co może doprowadzić do nieefektywnego pomnażania kapitału lub nawet do częściowej utraty życiowych oszczędności.

A jakie jest Twoje zdanie w tym temacie? Czy korzystasz z polis inwestycyjnych? Czy masz wątpliwości odnośnie produktów oferowanych przez sprzedawców w firmach MLM?. Śmiało podziel się swoim zdaniem z innymi pisząc w komentarzu 🙂